近日，汕頭市人社局、市財政局、中國人民銀行汕頭市中心支行根據(jù)有關(guān)文件精神，對2015年12月印發(fā)的《汕頭市創(chuàng)業(yè)擔保貸款操作辦法》進行修訂完善，形成《汕頭市人力資源和社會保障局?汕頭市財政局?中國人民銀行汕頭市中心支行創(chuàng)業(yè)擔保貸款操作辦法》。

主要修改內(nèi)容有三項：

一是將創(chuàng)業(yè)擔保貸款分為個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款（含符合借款條件人員合伙創(chuàng)業(yè)申請“捆綁性”創(chuàng)業(yè)擔保貸款）和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款兩種類型。

個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款（含符合借款條件人員合伙創(chuàng)業(yè)申請“捆綁性”創(chuàng)業(yè)擔保貸款），期限最長不超過2年，額度最高不超過20萬元。貸款利率水平由經(jīng)辦金融機構(gòu)參照貸款基礎(chǔ)利率并結(jié)合貸款風(fēng)險分擔情況合理確定。個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上浮3個百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。符合個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可按每人不超過20萬元，總額不超過200萬元的額度“捆綁性”發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

原操作辦法規(guī)定為貸款利率為貸款基準利率上浮3個百分點，由財政全額貼息。以目前1至3年期貸款基準利率4.75%為例，100萬元貸款，每年需要財政貼息7.75萬元；新的操作辦法對貼息范圍進行修改，允許金融機構(gòu)與借款人約定更高的貸款利率，財政貼息只對貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個百分點以內(nèi)的部分負責貼息。

小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，經(jīng)人社認定符合條件的小微企業(yè)，由經(jīng)辦金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)實際招用人數(shù)，合理確定貸款額度，發(fā)放貸款期限不超過2年，最高不超過300萬元小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款。由財政按貸款基準利率50%的水平給予貼息。

以目前1至3年期貸款基準利率4.75%為例，100萬元貸款，每年需要財政貼息2.375萬元。

經(jīng)擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)同意，貸款可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內(nèi)貸款不貼息。

二是簡化人社部門審核手續(xù)，增加經(jīng)辦金融機構(gòu)自主權(quán)限。

個人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款由我市經(jīng)營狀況、經(jīng)濟效益較好的企業(yè)或其他法人組織作為貸款擔保的，直接向經(jīng)辦金融機構(gòu)提出申請，由經(jīng)辦金融機構(gòu)核定其擔保企業(yè)（組織）其資產(chǎn)經(jīng)營情況、擔保能力，合理確定貸款額度，向與其簽訂合作協(xié)議的人社部門就業(yè)服務(wù)機構(gòu)推薦。

符合借款條件人員合伙創(chuàng)業(yè)申請“捆綁性”創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度在20萬元以上的，必須采取房產(chǎn)抵押擔保作為借款保證（抵押房產(chǎn)由經(jīng)辦金融機構(gòu)作為抵押權(quán)人，償債順序先于擔保基金，貸款金額不超出抵押物評估價值的百分之七十）。由經(jīng)辦金融機構(gòu)在不超過抵押物最高擔保額度范圍內(nèi)，合理確定貸款額度。

三是明確貼息資金的來源，優(yōu)化財政貼息審核程序。

根據(jù)市財政局關(guān)于優(yōu)化貼息審核環(huán)節(jié)的要求，壓縮審核環(huán)節(jié)，貸款貼息由人社部門申報年度預(yù)算，負責審核并按規(guī)定支付貼息資金，財政部門不進行二次審核。